ProFolio, une stratégie d’investissement personnalisé pour l’investisseur privé

ProFolio

Publié le : 29 janvier 20247 mins de lecture

Vous êtes à la recherche de diversification et de flexibilité ? Vous aimeriez bénéficier d’un meilleur rendement que celui des produits d’assurance-vie classiques ? Tournez-vous vers le contrat ProFolio Baloise Life. Vous choisirez l’une de ses unités de compte (UC) selon votre tempérament d’investisseur et le montant de votre épargne. Découvrez ses principales caractéristiques.

Qu’est-ce que le contrat ProFolio ?

Le contrat ProFolio Baloise Vie est une assurance-vie individuelle en unités de compte. Émis par Baloise Vie Luxembourg SA, il est disponible dans l’Hexagone et les territoires où le droit français des assurances prévaut. Il satisfait aux préoccupations des investisseurs cherchant à profiter des performances des marchés financiers sur le long terme. En contrepartie, ceux-ci acceptent les risques de perte de leurs capitaux. Ce contrat permet de se constituer un capital payable au bénéficiaire en cas de décès et/ou de vie de l’assuré. Il est haut de gamme et compte un grand nombre de supports. À partir de 25 000 €, le souscripteur investit dans des instruments monétaires, des actions, des obligations … Dès 250 000 € et 500 000 €, il accède respectivement à des fonds internes dédiés et des fonds d’assurance spécialisés. Les actifs sont répartis à travers différents marchés, devises ou secteurs géographiques. Le rendement de l’assurance-vie ProFolio est lié à plusieurs fonds d’investissement et dépend de leur évolution. Il n’est pas garanti. Cela s’explique par les fluctuations du capital investi selon la valeur des parts sur les marchés financiers. On distingue deux modes de gestion :

• Gestion libre pour les fonds collectifs ou externes (dès 25 000 €).

• Gestion personnalisée pour les fonds internes dédiés (dès 125 000 €).

En quoi le contrat est-il profitable sur le plan fiscal ?

Souscrite au Luxembourg, l’offre se démarque de son homologue de droit français. En effet, elle n’implique pas de prélèvements à la source effectués par l’assureur. Le Grand-Duché bénéficie de la neutralité fiscale pour les individus non-résidents dans le pays. Cela signifie que les plus-values et les primes du contrat ne sont pas soumises à une taxe. Cette dernière ne s’applique également pas sur les gains en capital réalisés au moment du rachat ou de l’expiration de l’assurance-vie. Vous aurez plus d’informations sur le sujet en consultant le site baloise-life.com. Pour un contrat en unités de compte, aucune taxe à débourser n’est incluse dans le capital décès versé au(x) bénéficiaire(s). Dès lors, les plus-values, les intérêts et les dividendes sont réinvestis sans le moindre impact fiscal. Comme les autres contrats d’assurance-vie luxembourgeois, ProFolio respecte les normes juridiques et fiscales du pays de résidence du souscripteur. Seule la fiscalité dudit pays entre en application. Autrement dit, il n’y a pas de double imposition.

Quels sont les autres avantages du contrat ProFolio Life ?

Les avantages du contrat ProFolio Baloise sont nombreux.

Une gamme variée d’unités de compte

Diverses unités de compte existent sur le marché et sont investies en actions, obligations ou supports monétaires. Le plus souvent, les OPCVM présentent différents niveaux de risque selon les domaines d’activité et les zones géographiques d’investissement. Même si les UC ne proposent pas des garanties de performance, elles ont un meilleur potentiel que les fonds en euros. Elles permettent de répartir les investissements sur plusieurs secteurs de l’économie. Ce faisant, les risques sont réduits et les portefeuilles diversifiés. La compagnie Baloise Vie travaille en étroite collaboration avec de grands gestionnaires de fonds. Des experts qualifiés gèrent des supports d’investissement performants. Chaque épargnant sélectionne les fonds adaptés à son profil de risque et ses objectifs de placement. Avant la signature du contrat, ayez à l’esprit les principes, les conditions de rachat et les frais associés du contrat. N’oubliez pas que les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Dans l’idéal, consultez un spécialiste en gestion de patrimoine ou un conseiller financier. Le professionnel s’assurera de l’adéquation entre l’assurance-vie, votre tolérance au risque et vos attentes. OPCVM = Organismes de placement collectif en valeurs mobilières

Un contrat luxembourgeois

À l’instar des autres contrats d’assurance-vie luxembourgeois, ProFolio bénéficie de la stabilité politique et économique du pays. Il offre une sécurité élevée à l’investisseur pour son capital. Sa souscription est couverte par « le triangle de sécurité » (il s’agit d’un régime de protection spécial). Les avoirs de l’épargnant sont conservés par un établissement bancaire de dépôt indépendant de la compagnie d’assurance. La fiscalité de l’assurance-vie luxembourgeoise est attractive et neutre. Si vous résidez à l’extérieur du territoire, les plus-values de vos placements financiers ne seront pas taxées. Le contrat est aussi flexible. Vous profiterez de sa souplesse en termes de retraits et de versements, et adapterez votre investissement en fonction de vos objectifs. Grâce à la protection supplémentaire en cas de décès, vous pourrez transmettre votre patrimoine aux héritiers.

La personnalisation des allocations d’actifs

Selon le profil de l’assuré, le contrat ProFolio Baloise Life offre plusieurs options de supports :

• Fonds internes dédiés : ils sont proposés aux investisseurs fortunés, sous certaines conditions.

• Fonds internes collectifs : élaborés sur-mesure, ils sont exclusivement destinés aux clients de l’assureur. Ils répondent à leurs besoins spécifiques et sont gérés par des experts financiers spécialisés.

• Fonds externes : des gestionnaires renommés pilotent des fonds flexibles, mixtes, monétaires, actions, obligations … La variété favorise la personnalisation de l’allocation des actifs.

• Fonds d’assurance spécialisés : ils peuvent être gérés en toute autonomie par le souscripteur et servent de support à un contrat unique. L’assuré personnalise sa stratégie d’investissement en fonction de son profil, de ses besoins et de sa fortune.


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