La retraite est une étape importante dans la vie, et il est important de s’y préparer à l’avance. Pour compléter les pensions de retraite, les plans d’épargne retraite (PER) individuels sont une solution particulièrement avantageuse. En plus de vous servir d’épargne sur le long terme, ils offrent des avantages fiscaux considérables. Découvrez dans cet article comment fonctionne la fiscalité PER, comment placer votre épargne pour une défiscalisation optimale, ainsi que des conseils de placements avantageux pour préparer au mieux votre avenir.
Qu’est-ce que le plan épargne retraite (PER) individuel ?
Le plan épargne retraite (PER) individuel est un contrat d’assurance vie qui permet de se constituer une épargne à long terme pour anticiper la retraite. Il est proposé par les banques et les assurance, et il peut être ouvert par toute personne majeure résidente en France. Les versements sur le PER sont libres, avec une limite annuelle de 10% du revenu net imposable de l’année précédente, dans la limite de 32 419 euros. Placer en PER permet de défiscaliser une partie de ses revenus tout au long de sa carrière, et de recevoir au moment de la retraite, la somme et ses plus-values sous forme de capitaux ou de rente viagère.
La fiscalité PER : des avantages fiscaux considérables
La fiscalité PER présente des avantages très importants pour inciter les particuliers à épargner en vue de leur retraite. Les montants versés sur le PER sont déductibles du revenu imposable, dans la limite des plafonds annuels mentionnés plus haut. Les bénéfices et les intérêts accumulés tout au long du contrat ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu, mais seulement aux prélèvements sociaux de 17,2%. En revanche, les sommes perçues lors du dénouement du contrat, sous forme de rente ou de capital, sont soumises à l’impôt sur le revenu, mais avec une fiscalité avantageuse, calculée en fonction d’un barème progressif qui prend en compte l’âge du détenteur du contrat ainsi que sa situation financière.
Comment placer votre épargne pour obtenir une défiscalisation optimale ?
Pour optimiser votre défiscalisation, il est généralement recommandé de répartir vos versements sur plusieurs années , en faisant attention de ne pas dépasser les plafonds annuels au-dessus desquels la somme est imposée. Essayez aussi de réduire les risques en multipliant le type de produit, comme les fonds en euros, les actions, les obligations ou les unités de compte. Voici quelques conseils de placements avantageux :
- Essayez de ne pas placer intégralement votre épargne sur un seul PER et diversifiez plutôt vos placements sur plusieurs produits.
- Optez pour des PER multisupports pour profiter de la bonne performance des unités de compte, tout en réduisant les risques grâce à la stabilité des fonds en euros.
- Ne dépassez pas les plafonds défiscalisés annuels et, et répartissez vos versements lentement, sur plusieurs années pour optimiser votre défiscalisation.
- Comparez les offres des différents établissements financiers pour vous engager dans le PER qui correspond le mieux à votre profil d’investisseur.
Le PER individuel est donc un outil précieux pour passer ses vieux jours serin. Il permet de placer son épargne presque sans risque de perte tout en défiscalisant une part de ses revenus. En suivant ces conseils de placements avantageux, vous pourrez optimiser votre investissement et bénéficier d’une retraite confortable.